数字安全一直是支付组织及其客户的问题。透明和即时付款是基本需求。为了增强和普及数字支付并更加以客户为中心，支付需要变得简单、快速和高度安全。
区块链技术提出了解决支付安全需求、交易透明度和提高金融交易整体效率的解决方案。该技术适用于无需主要监管机构的无中介方法。
为了更好地理解这一点，让我们深入研究一个支付用例、它的痛点以及区块链如何解决这些问题。
用例——点对点跨境交易
以下是付款人、付款人银行、本地支付基础设施、付款人银行的本地代理、清算基础设施、收款银行的海外代理、收款方支付基础设施、收款银行的常规流程：
从上面可以看出，跨境支付本质上比国内支付复杂。这些跨境支付的主要挑战是：
交易速度： 完成跨境交易平均需要三到五个工作日。两个涉及的货币管辖区之间的显着时区差异起着至关重要的作用。结算每条货币腿，资金需要通过相关的国内支付系统进行转账，而这些国内支付系统的营业时间可能因国际时区而异，从而延迟了交易的结算。
交易成本： 通过现有银行渠道发送国际支付是一个复杂的多步骤过程，涉及多个中介。跨境支付变得昂贵，因为银行通常在全球范围内没有直接关系。反过来，他们有中介银行进行间接资金转移。中介银行对此项服务收取费用，从总转账金额中扣除。汇款人和收款人都需要承担这笔费用，或者任何一方都需要支付全部金额。此费用是在汇款银行或收款银行收取的费用之上。对于大额跨境支付，费用通常为 2% 至 3%。但是，如果支付量和价值较低，它可能会上升 10%。
交易安全：不同的司法管辖区有不同的监管要求，这会给交易带来风险。此外，当参与交易的每个中央机构（如银行）保存记录时，它们很容易受到干扰。如果该权限被黑客入侵、损坏或脱机，用户的数据可能会受到损害。
交易不透明性： 由于单个交易中有多个参与者，因此在传输过程中跟踪付款很复杂。最终付款金额和预定交付存在不确定性。快速跟踪有问题的交易也很困难。这是由于缺乏端到端的系统或规则集，以及需要跨不同时区以不同货币进行交易并遵守不同的监管要求。
代理银行业务： 代理银行业务关系的数量正在下降，尤其是在交易量不足以证明银行承担合规成本的情况下，以及在交易可能具有高风险或难以满足合规要求的司法管辖区。
流动性：企业或金融机构也可能面临流动性挑战，因为资金存在于世界各地的往来账户或 vostro 交易账户中，占用了可用于更有利方式的资金。
现在，有了区块链，上述挑战得到了解决。
如果您看到下面关于区块链跨境实施的描述，我们只有付款人、付款人银行、区块链基础设施和收款人银行：
交易速度：区块链支付几乎是实时完成的——几秒钟而不是几天。即时转账的能力有助于企业更快地响应，根据客户需求采取行动或满足客户需求，而无需等待资金到位。
交易成本： 消除对中介的需求降低了发送跨境支付的费用。交易方支付的费用现在仅限于基于分布式账本技术的解决方案运营商收取的费用。使用区块链的公司只需要支付一笔象征性的费用，这几乎是零。
交易安全： 使用区块链技术，所有交易记录都通过密码学进行保护，与之前的交易相关联，并通过分类账分布在参与者之间。参与者（买家、卖家和同行）之间建立了基于通道的私密和封闭的通信，以支持、验证和提交交易。 网络参与者将自己的私钥分配给他们所做的交易，充当数字签名。如果记录被更改，则数字签名将失效。这导致对等方识别出某些事情已经发生。由于区块链是去中心化的并且在点对点网络中运行，因此账本在参与者之间随时更新和同步。这意味着账本上没有单点故障，并且几乎不可能更改其状态。更改存储在区块链上的数据需要同时获得多达 51% 的参与者的许可。此外，它需要巨大的计算能力来破坏网络。为了篡改数据，黑客必须更改账本中所有早期的交易。
交易 透明度和可见性：在公共区块链解决方案中，虽然隐藏了用户的身份，但每个地址的交易都可以查看。通过浏览器和公共地址，个人、审计员和监管机构可以查看该地址执行的所有交易。另一方面，在私有区块链解决方案中，详细信息只能由参与交易的许可参与者查看。所有业务逻辑都被编程为网络上的智能合约。所有确认都被捕获为事件，因此具有完整的交易透明度和可见性。
数据完整性：区块链消除了记录保存差异的风险。作为一个去中心化的账本，它拥有每笔交易的可验证和不可逆转的记录，并将其分发给所有授权用户查看。账本由一组连接的计算机共同维护和更新，所有各方都有一份相同的账本副本。分布式账本的使用减少了数据差异，促进了更快的对账，并消除或减少了长时间的后台活动。在分布式账本系统中，合规性也得到了简化。
鼓励竞争和创新： 区块链技术和基于区块链的支付公司的出现给现有的跨境支付机构带来了压力。这种良性竞争将带来创新，这将有利于最终用户。
不受中央管理机构审查：在点对点区块链架构中，迄今为止没有对中央管理机构的严格控制，这有利于此类全球交易。此外，截至今天，银行或政府不能耗尽或冻结虚拟货币钱包。
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